20 ou 25 ans : quelle est la meilleure durée pour emprunter ?
Les prêts immobiliers sont souvent accordés sur le long terme. Généralement, le remboursement s’échelonne sur une durée de 15 à 25 ans. Avec cette possibilité de choix, l’emprunteur peut se demander si telle option n’est pas meilleure que l’autre. Quelle est donc la meilleure durée pour emprunter :20 ou 25 ans ? Éléments de réponse dans cet article.
Emprunter pour une durée de 25 ans
La souscription d’un emprunt de 25 ans a plusieurs avantages, mais possède également ses inconvénients. Elle permet d’emprunter beaucoup d’argent. Le prêt de 25 ans convient aux jeunes ainsi qu’aux investisseurs immobiliers.
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Compte tenu de sa durée extrêmement longue, les mensualités de l’emprunteur se trouvent allégées. Par exemple, au lieu de verser une mensualité de 1000 € pour un emprunt de 20 ans, seulement 600 € seront versés pour un emprunt de 25 ans. Ce qui optimise la trésorerie et le reste à vivre mensuel. L’emprunteur peut donc conserver sa capacité d’emprunt, tout en payant régulièrement ses échéances.
Néanmoins, les prêts de longue durée augmentent le coût total de l’opération. Les intérêts ne cessent de courir qu’après paiement intégral de la somme empruntée. De plus, les conditions d’octroi sont moins rigides. Tout ce qui compte pour les établissements bancaires, c’est que le futur emprunteur prouve sa capacité à rembourser son crédit.
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Emprunter pour une durée de 20 ans
Les prêts dont le remboursement s’étend sur 20 ans répondent généralement à un projet précis. C’est par exemple le cas d’un projet de construction d’une résidence principale. Ce type de prêt est avantageux pour les primo-accédants ou les investisseurs qui ne disposent pas de revenus importants. Ils peuvent facilement gérer leur budget, sans être essoufflés. Un autre avantage de ce type de crédit est qu’il est plus avantageux que celui de 25 ans en ce qui concerne le coût total de l’opération.
L’emprunteur peut réaliser une bonne économie sur les frais d’assurance et les intérêts. Prenons un exemple simple. Une personne bénéficie d’un emprunt de 200 000 € à un taux annuel de 1,6 % et d’un taux d’assurance de 0,3 %. Si l’opération est effectuée sur 20 ans, cet emprunteur paiera 76 000 € d’intérêts. En revanche, il fera face à des intérêts plus élevés lorsque la durée est augmentée de 5 années, soit 95 000 €. Ce qui fait une différence de 19 000 €. Notez toutefois que les mensualités seront un peu plus élevées que dans le cas d’un emprunt de 25 ans.
En somme, la meilleure durée pour emprunter est de 20 ans, car elle est économiquement plus avantageuse. Néanmoins, l’emprunteur peut opter pour 25 ans s’il souhaite avoir plus de flexibilité dans son remboursement.
